他指出，问题在于，部分年长者并未积累可供继承的房产或财富，这导致其子女无法从中受益，甚至可能无力承担房产的费用。

根据预计，加拿大的婴儿潮一代（即1946年至1964年间出生的人群）将在未来几年内向其后代转移高达1万亿加元的资产，这一现象被称作“巨大的财富转移”。目前，一些年长的加拿大人已经开始在世时就将财富转移至下一代。

加拿大帝国商业银行（CIBC）私人财富部的税务与遗产规划常务董事Jamie Golombek指出，婴儿潮一代向其成年子女提前转移财富以帮助他们购置首套房的趋势愈加普遍。

他说：“在加拿大以及温哥华，购房的负担已变得沉重，普通家庭几乎不可能独自凑齐首付款，除非得到父母的重大支持。因此，这种现象几乎每天都在发生。”

父母资助子女购房

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CIBC于6月份发布的一项报告显示，首次购房者中获得家人资助的比例已经上升到31%，较2015年的20%大幅增加，平均赠与金额约为11.5万加元。

Golombek表示：“最后，父母通过提前进行财务规划，认为在其财务状况良好的情况下，有一部分确实不再需要的现金可以转移出去。”

在很多情况下，父母因其财富而缴纳高额税款，因此在财务上提前将部分财富转移给成年子女是合理的选择，尤其是在他们计划最终以遗产的形式把这笔钱留给孩子时。

因为加拿大并没有赠与税，父母向子女赠现金的行为不需要在税务申报中彰显。不过，从注册退休储蓄计划（RRSP）或注册退休收入基金（RRIF）中取出的赠与资金依然需要缴税。

Verecan资本管理公司的副投资组合经理Amanda McKenna指出，许多年长的加拿大人希望能在生前目睹他们的赠与产生效果。

她提到：“人们的寿命比以往更长，年长者认识到，若等到自己去世时，孩子可能会已相对年长，因此现在帮助他们，也许更加意义深远。”

“努力终有回报”

Golombek指出，有些父母活到90多岁时，子女已70多岁却依然没有继承遗产，他们本可以在更年轻时就使用这笔财富。

UBC大学的政策教授、非营利组织Generation Squeeze的创始人Paul Kershaw认为，婴儿潮一代的成长背景也是促进财富提前转移的重要因素。

他表示：“婴儿潮一代成长的年代，努力工作确实能够带来稳定的回报。”在那个时代，获取工作机会不需要高等教育，教育成本较低，工资也更易于负担住房，而如今的状况则有所不同。

因此，许多从房地产增值和丰厚储蓄中获益的婴儿潮一代，如今将部分财富转移给子女，以帮助他们适应日益严峻的经济环境，并保障自己舒适的退休生活。

根据加拿大统计局的最新报告，1990年代出生、父母拥有房产的年轻人在2021年成为房主的可能性是那些父母没有房产的年轻人的两倍。

不平等可能导致两大问题

其一，缺乏房产的Z世代（90后和00后）及千禧一代（80后）在退休时面临经济不安全感的风险更为严重。

其二，能够成为房主的年轻人也渴望看到其房产增值，从而进一步加剧购房困难的循环。

Kershaw强调：“我们需要千禧一代和Z世代站出来，坚持这种趋势不应继续下去，要恢复全民拥有住房的可负担性，要求房价停滞不前，让收入跟上。”

加拿大的体系面临问题

Kershaw进一步指出，联邦支出的相当一部分流向年长用户。

预计到2028-2029年，老年人保障福利金（OAS）的支出将攀升至近1000亿加元，占当年联邦项目支出的18%，而这一支出已超越其他面向年轻人的福利支出，如就业保险（EI）（265亿加元）和加拿大儿童福利（273亿加元）。

Kershaw认为，富裕的年长加拿大人应当考虑是否将更多的联邦资金用于住房投资，甚至用于儿童保育和高等教育。

他还建议实施一种累进的财产税制度，依据房产的价位分别设定不同的税率。

不过，他解释，政治家们不太可能推动这些政策的变革，因为大部分选民都是房主，他们希望保护自身的财富。与此同时，年轻的加拿大人在财富上远远落后于前者。

Kershaw总结道：“关于伟大的财富转移给年轻人的暗示是，他们未能成功，这是体系的问题，而这个体系依然强大到能让人们相信这次转移让年长者看起来像英雄，实际上他们却是问题的一部分。”

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信息来源：加国无忧