自2024年联邦预算宣布的30年期抵押贷款方案于8月1日周四正式实施以来，首次购房者在购买新建房屋时可以申请这一贷款，从而获得更长的偿还期限。这意味着，他们将在保险的抵押贷款上拥有额外的五年时间用于还款，而对于那些无保险的贷款，25年的分期计划依旧适用。

加拿大副总理Chrystia Freeland对此革新表示赞赏，认为这是为希望进军房地产市场的年轻人创造了“恢复代际公平”的良机。

尽管有人认为这一政策将有助于减轻每月的按揭负担，从而帮助经济上承受压力的年轻购房者进入市场，但一些抵押贷款分析师指出，这项新规并不适用于所有人，且从长远角度来看，可能会让借款者承受更高的费用。

哪些人可以申请30年期抵押贷款？

• 首次购房者
• 购买全新房屋，之前无人居住
• 不曾住在配偶或伴侣所拥有的房产上，除非最近刚刚结束关系
• 拥有高比率抵押贷款，贷款金额超过房屋购买价的80%

为了满足保险抵押贷款的资格，购房者必须购买价格低于100万美元的房屋，并且首付低于房屋总价的20%才能确保抵押贷款获得保险。

根据CMHC的2024年房贷消费者调查，2023年有29%的受访者选择了25年或更长的融资本金偿还期。

这一政策的限制是什么？

RateHub.ca的抵押贷款专家Penelope Graham认为，新规是一项“可喜的努力”，目标是帮助急需负担能力支持的年轻购房者，其中以Z世代和千禧一代为主。

Graham补充说：“如果考虑到房价、合格住房的类型以及根据新规定实际能够获得的贷款类型，这项政策的适用范围将会非常有限。”

她提到，在多伦多和温哥华等高价市场，尤其是独立房屋的售价往往超过100万美元，这可能导致买家失去贷款保险的资格。生活在这些高价市场的购房者将面临转向公寓或考虑更经济区域的局面。

多伦多的抵押贷款经纪人Ron Butler指出，由于符合条件的人数相对较少，这项政策可能“不会产生太大影响”。他强调，各地区的政策效果也可能大相径庭。

他表示：“在加拿大的草原地区和大西洋省份，可能会更受益于这项政策。但在安省大部分地区、BC省及蒙特利尔，这项政策几乎是不切实际的。”

能为首次购房者节省费用吗？

这项政策能否帮助首次购房者减少支出，实际上取决于个人对其的看法。

Graham表示：“延长偿还期限的主要好处在于短期内降低每月供款额，这可以使个人获得更大的抵押贷款额度，进而购买更贵的房产，此举让他们在每月的财务负担上宽松了一些。”

然而，长期来看，延长的还款期限则意味着需要支付更多的利息。

根据RBC的分析，若贷款本金为150,000美元，30年的贷款期比25年的贷款期每月供款可减少75美元以上。但是，由于还款期延长5年，额外的利息费用可能达到20,000美元以上。

Graham强调：“这是一个重要的权衡问题，借款人应对此给予充分关注。”

信息来源：生活在蒙城